Adverse Selection vs Moral Hazard

Moralesch Gefor an negativ Auswiel si béid Konzepter déi wäit am Beräich vun der Versécherung benotzt ginn. Béid dës Konzepter erklären eng Situatioun an där d'Versécherungsgesellschaft benodeelegt ass, well se net déi voll Informatioun iwwer den eigentleche Verloscht hunn oder well se méi Verantwortung droen iwwer de Risiko, dee verséchert ass. Dës zwee Konzepter si ganz ënnerschiddlech vuneneen, och wann se wäit falsch interpretéiert sinn. Den folgenden Artikel probéiert eng kloer Iwwersiicht ze hunn vu wat all Konzept ass, niewent der Erklärung, wéi se anescht matenee sinn.

Wat ass negativ Auswiel?

Adverse Auswiel ass d'Situatioun an där eng 'Informatiounsasymmetrie' geschitt, wou eng Partei zu engem Deal méi aktuell a korrekt Informatioun huet wéi déi aner Partei. Dëst kann der Partei mat méi Informatioun op Käschte vun der Partei mat manner Informatioune profitéieren. Dëst ass am meeschte verbreet bei Versécherungstransaktiounen. Zum Beispill ginn et zwee Sätz vu Leit an der Bevëlkerung déi, déi fëmmen an déi, déi net fëmmen. Et ass e bekannte Fakt datt Net Fëmmerten e méi gesonde Liewen hunn wéi e Fëmmert, awer d'Assurancegesellschaft déi Liewensversécherung verkaaft ka sech net bewosst wien an der Populatioun fëmmt a wien net. Dëst bedeit datt d'Versécherungsgesellschaft de selwechte Premium u béid Parteien berechent; awer, d'Versécherung kaaft wäert méi de Wäert hunn fir de Fëmmert wéi den Net-Fëmmert, well se méi gewannen.

Wat ass Moral Hazard?

Moralesch Gefor ass eng Situatioun wou eng Partei déi aner Partei profitéiert entweder andeems se net voll Informatioun iwwer de Kontrakt ubitt, deen d'Parteien ofginn, oder am Versécherungsszenario, dëst wier wann de Versécherte méi Risiken huelt wéi se normalerweis maachen well se wëssen, datt d'Versécherungsfirma Ausbezuele wäert wann e Verloscht geschitt. D'Grënn fir eng moralesch Gefor enthalen Asymmetrie vun der Informatioun an d'Wëssen datt eng aner Partei wéi sech selwer Verantwortung fir Verléiere mécht. Zum Beispill, eng Persoun déi Liewensversécherung kaaft huet, kann gewëllt sinn um héije Risiko Sport matzemaachen, wëssend datt d'Versécherung all Verloscht deckt am Fall wou eppes mam Versécherte geschitt.

Adverse Selection vs Moral Hazard

Adverse Auswiel a moralesch Gefor féieren ëmmer datt eng Partei iwwer déi aner profitéiert haaptsächlech well se méi Informatioun hunn oder se méi niddereg Verantwortung droen déi Plaz fir roeklos ze handelen. Den Ënnerscheed tëscht deenen zwee ass datt eng negativ Auswiel ass wann d'Partei déi de Service ubitt (sou wéi eng Versécherungsgesellschaft) net bewosst iwwer d'ganz Längt vum Risiko ass, well all Informatioun gëtt net gedeelt wann se an de Kontrakt aginn, a moralesch Gefor geschitt wann de Assuréiert weess datt d'Assurancegesellschaft de komplette Risiko vum Verloscht droen a wäert dësen un déi Versécherte rembourséieren wa se e Verloscht leiden.

Zesummefaassung:

Ënnerscheed tëscht Adverse Selection a Moral Hazard

• Adverse Auswiel a moralesch Gefor féieren ëmmer datt eng Partei iwwer déi aner profitéiert haaptsächlech well se méi Informatioun hunn oder se méi niddereg Verantwortung droen, déi Plaz huelen fir virsiichteg ze handelen.

• Adverse Auswiel ass d'Situatioun an där eng 'Informatiounsasymmetrie' geschitt, wou eng Partei zu engem Deal méi aktuell a korrekt Informatioun huet wéi déi aner Partei.

• Moralesch Gefor geschitt wann de Versécherer weess datt d'Versécherungsgesellschaft de komplette Risiko vum Verloscht droen an dës dem Versécherte rembourséiert wa se e Verloscht leiden.