Dezentraliséierter P2P Kreditt: Servicer vs Netzwierker

Mee mir fänken un mat engem kuerzen Iwwerbléck iwwer ...

Peer-to-peer Prêten (Crowdfunding) ass en alternativen Finanzsystem, deen d'Essenz ass, eenzel Prêten a Prêten e Wee ze léinen fir un verbonne Persounen, oder gläichberechtegt Parteien ze léinen, ouni eng traditionell finanziell Intermédiaire ze bedeelegen.

Dës Method vun eenzelne Prêten huet eng laang Geschicht an ass a kulturell traditionell a bestëmmte Regioune vun der Welt. Awer a modernen Manifestatiounen ass et normalerweis a Form vu spezialiséierten Online Plattformen fonnt déi déi bereet sinn ze lounen mat deenen déi gär léinen. Well sou Websäiten exklusiv online operéieren, hu se manner a méi niddreg fix Käschten, a kënnen dofir hir Servicer méi bëlleg wéi traditionell Finanzinstituter ubidden.

Als Resultat kënne Prêten méi wéi Zënse verdéngen op Dépôten an aner Investitiounsprodukter, ugebuede vu Banken, a Prêten kënnen e Prêt mat nidderegen Zënssaz kréien. Dat ass iwwerhaapt d'Commissioun vum P2P Prêt Fournisseur selwer berécksiichtegt, deen hie bezuelt fir seng Servicer fir Prêten mat Kredittgeber ze bréngen, souwéi de Service fir d'Creditabilitéit vun engem Prêt z'iwwerpréiwen.

Et gëtt erwaart datt bis d'Joer 2050 déi global P2P Prêtsindustrie en jäerlechen Ëmsaz vun 1 Billioun USD wäert erreechen.

Dëst ass och e super Moment fir dezentraliséiert P2P Kredittplattformen ze kreéieren, well ëmmer méi Länner elo hir P2P Prêtenindustrie reguléieren. A Länner wéi d'USA, Kanada, Australien, an Däitschland (wou d'Industrie scho geregelt ass) ass et scho populär e populäre Alternativ Finanzéierungsmodell. Iwwer dës Länner benotzt ongeféier 25% vun der Bevëlkerung schonn dezentraliséierte P2P Kreditt fir Suen ze léinen.

China (wou P2P gréisstendeels onreguléiert ass) an Indien (wou P2P bis viru kuerzem selwer geregelt gouf) hunn och e potenziell enorme P2P Maart. Wéi ëmmer méi Länner P2P als Mainstream Finanzéierungsoptioun erkennen, Startups an dësem Beräich nëmme besser ausgesinn.

En dezentraliséierte Kreditsystem ass eng ganz attraktiv Iddi, besonnesch wann Dir mat konventionelle Systemer mat grousse Kreditinstituter gebonne gëtt. Wéi och ëmmer, et huet och seng eege béis Problemer.

Besonnesch sinn d'Investitioune vum Kreditt am P2P Prêt normalerweis net vun enger staatlecher Garantie geschützt. A verschiddenen Servicer kënnen Kredittgeber probéieren de Gesamtrisiko ze reduzéieren andeems se hir Investitiounen tëscht verschiddene Prêten diversifizéieren, an d'Risiko vu schlechtem Scholden ze reduzéieren, d'Fäegkeet hunn déi Prêten ze wielen, un déi se Prêten ubidden. Awer dann stellt d'Fro: wéi eng Informatioun ass d'Basis fir dëse Choix ze maachen? E puer P2P Prêtservicer benotze extern Know-Your-Customer (KYC) Léisungen souwéi Léisunge fir de Kredittbewäertung vu méigleche Prêten ze bestëmmen. An anere Wierder, ee muss arbiträr op d'Entscheedunge vu vertrauene Drëtte vertrauen.

Aner Probleemer beschränken d'begrenzte Skalierbarkeet vun lokalen P2P Prêtservicer op internationalem Plang. Dëst bezitt sech mat genannte Probleemer vu Prêt-Remboursementgarantien, wéi och mat reglementaresche Themen (Regelen a Reglementer variéiere vu Land zu Land). Et gëtt och geschafft fir de Prozess vu Prêten ze beschleunegen etc.

Och, trotz der supposéierter Dezentraliséierung vu P2P Kredittplattformen, behalen se nach ëmmer e gewësse Grad vun Zentraliséierung. Besonnesch all Opzeechnungen an Identifikatiounsdaten ginn vun der zentraler Partei gelagert an erhale gelooss, a Plaz fir mënschleche Feeler oder Manipulatioun léisst. Dëse Punkt kann och de Wuesstum an de Cover vun enger Plattform belaaschten, well d'Zentraliséierung e System méi vulnérabel mécht fir Regulatiounen op regionalem Niveau. Dës Regulatioune kënnen ënnerschiddlech vun Land zu Land ënnerscheeden, wat d'Saache nach méi schwéier maachen.

An dëst ass nëmmen e klenge Sampler vun de Probleemer déi traditionell P2P Prêtservicer konfrontéieren; déi iwwregens op déi eng oder aner Manéier charakteristesch vun allen traditionnelle Finanzinstituter sinn. Genannt als Ganzt verlangsamt se net nëmmen d'Geschäft, mais reduzéieren se och d'Méiglechkeet u Skala.

Wéi och ëmmer, et gëtt Hoffnung datt Blockchain Technologie déi meescht vun dëse Probleemer léist.

Éischtens, d'Propriétéit vun der Dezentraliséierung, scho inherent an der P2P Industrie, mécht et zum natierlechen Benotzungsfall vum Blockchain. Och d'Transparenz, d'Gläichheet vun den Zënssätz, an eng verbessert Due Diligence Analyse mécht d'Benotzung vun der Blockchain Technologie an der P2P Prêtsindustrie e gudde Pass vu béide Kredittgeber a Prêten.

Iwwerraschend hu mer scho Zeien vun den éischte P2P Prêtservicer ugefaang op der Blockchain ze erschéngen. Schwätze mer e puer vun hinnen un. Mir wäerten se an e puer Gruppen opgedeelt, a fänken u mat cryptocurrency-bis-fiat P2P Kredittléisungen, ier mer d'pure cryptocurrency P2P Kredittléisungen beuechten. Endlech wäerte mer entdecken wéi se all ënnerscheede vun dezentraliséierte Kreditnetzwierker.

SALT (Secure Automated Prêt Technology) ass eng zentraliséiert cryptocurrency Kredittplattform. De Moment ass SALT de Leader am Räich vu blockchain-baséiert Prêten.

SALT ass differenzéiert andeems se sech op institutionell Cashprêten konzentréieren, déi duerch cryptocurrency geséchert sinn, wärend vill aner Projete an dësem Beräich eng reng peer-to-peer Approche benotzen. Béid Optiounen sollten awer eng Plaz am Maart hunn. Ausserdeem konkurréiert SALT mat méi traditionnelle Plattformen déi Prêten ubidden, déi duerch Krypto Verméigen geséchert sinn, awer benotzen keng spezifesch Token.

Op der Basis ass den Haaptvirdeel fir SALT Prêten d'Fäegkeet fir FIAT Cash ze léinen géint d'Sécherheet vun hire Krypto Verméigen, wat méi praktesch fir normal Leit a punkto alldeegleche Bedierfnesser ausgesäit wéi reng cryptocurrency Prêten Léisungen. Awer dat ass genau dat wat dozou féiert datt P2P Prêten op seng Benotzer méi streng Ufuerderunge mussen stellen.

Als éischt ass dësen Service nëmme fir Clienten an 33 Staaten vun den USA, England a Neuseeland verfügbar. Also, potenziell Benotzer an aneren Deeler vum Planéit si gezwongen no aneren (ähnlechen) Servicer ze sichen, déi am Allgemengen net zu der Skala bäidroen, souwéi d'Interoperabilitéit, wéi mir hei uewen uginn.

Zweetens, Dir kënnt e Kredittgeber ginn nëmme wann Dir en akkreditéierten Investisseur sidd. An den USA huet dat verlaangt eng Nettowäert vu mindestens $ 1 Millioun ze demonstréieren. Schlussendlech wäert SALT e Client verlaangen KYC / AML (Know-Your-Customer / Anti-Money Laundering) ze validéieren ier hien oder hatt Kontrakter am Service kann opmaachen.

Den SALT Prêt-Prozess ënnerscheet sech vun deem vum ETHLend (kuckt hei ënnen) nëmmen am Fakt datt e cryptocurrency FIAT Suen Prêten am SALT System ënnerstëtzt, am Géigesaz zu de reng cryptocurrency-baséiert Operatiounen am ETHLend. Nodeems d'Konditioune vum Prêt ausgemaach a guttgeheescht sinn, mécht de Kreditgeber en Depot, (zum Beispill US Dollar), op de Bankkonto vum Prêt, während de Smartkontrakt de Kreditgeber cryptocurrency gespaart huet. De Prêt ass verpflicht eng regelméisseg Remboursement an US Dollar ze maachen; an am Fall vun engem Standard, ginn hir Krypto Verméigen dem Prêt iwwerginn. Haut akzeptéiere Prêten nëmmen Äther (ETH) a Bitcoins (BTC) als Secherheet.

SALT Tokens, och bekannt als Memberskaarten, sinn ERC-20 Tokens déi e Benotzer verbréngt fir Member vun der SALT Prêtplattform ze ginn. Ausserdeem kann een dës Tokens benotze fir Zënsen op Prêten zréckzebezuelen, besser Präisser ze kréien a Wueren am SALT Online Geschäft ze kafen.

Allgemeng huet den Nexo Projet bal déiselwecht Fousszeilen gefollegt wéi de SALT, a profitéiert vun den haarde Lektioune vun de Leschten. Wéi mat SALT, kënnen Nexo Tokens fir niddregte Zënssätz a Prêtebezuelunge benotzt ginn; si kënnen och als Secherheet benotzt ginn, an no der Nexo Websäit plangen se souguer Besëtzer e puer vun hire Gewënn ze bezuelen.

De Prêt-Genehmegungsprozess ass voll automatiséiert, wat erlaabt de Prêten direkt geléinte Fongen ze kréien. Den Nexo huet och Pläng ugekënnegt fir weltwäit Prêten auszeginn, ënner anerem a "op d'mannst" 36 US Staaten. D'Pläng schwëmmt och d'Méiglechkeet fir ERC-20 Tokens als Secherheet ze benotzen an eng Krypto Kreditkaart auszesetzen.

De Moment kënnen Dépôten an enger Rei vu Krypto-Währungen, dorënner BTC, ETH, an NEXO gemaach ginn. Prêt-Remboursementer kënnen an US Dollar oder Euro gemaach ginn, sou wéi och an de Krypto-Währungen.

Nexo behält sech d'Recht de Prêt-to-value Verhältnis no senger Diskretioun ze änneren baséiert op historescher Volatilitéit a Maart Liquiditéit vun engem Verméigen. Aktuell sinn de Prêt-to-value Verhältnisser wéi folgend:

BTC: 50%

ETH: 50%

XRP: 40%

Nexo: 30%

Wesentlech bedeit dëst datt wann Dir 2 Bitcoins als Secherheet ofleeft, Nexo Iech FIAT Suen mat engem Gesamtwäert vun 1 Bitcoin léinen (d.h. 50% vun deem wat Dir hinnen ginn hutt).

Nexo Prêten hunn eng zimlech einfach Zënssaz Politik: entweder 16% oder 8% pro Betrag. Zënssätz baséieren net op d'Gréisst oder d'Dauer vum Prêt, an hänken net vum Kredittbewäertung vum Prêt of. E Prêt vu 16% pro Joer ass de Standardrate dee jidderee bezilt. Wéi och ëmmer, et ka reduzéiert ginn op 8% aus engem vun zwee Grënn: als éischt, wann de Prêt de Nexo-Token als Secherheet fir de Prêt benotzt; zweetens, wann et de Prêt mat Nexo Tokens zréckbeetet. Nexo Zënssätz sinn net zesummegesat a ginn alldeeglech op de Compte vum Kreditgeber berechent. Kee Zënssaz bezuelt während der Dauer vum Prêt, sou datt e Kreditgeber keng Remboursementer brauch ze maachen, während de Prêt ausbezuelt ass.

D'Virdeeler vum Service: den Nexo Kredittmodell huet keng Fraisen an huet e feste Zënssaz. Dat gëtt e kompetitive Virdeel iwwer SALT, a stellt e puer Stabilitéit géint Maart Schwankungen.

Cons: Och wann d'Firma behaapt Prêten op 8% ze bidden, ass dëst tatsächlech nëmmen e Publicitéitsstunt. In de meeschte Fäll ass déi richteg Zuel am Duerchschnëtt zweemol sou grouss.

Den argentinesche Startup Ripio huet P2P Mikroprête fir méi wéi 200.000 Benotzer an Argentinien, Brasilien a Mexiko erliichtert. Nodeem hien 37 Milliounen Dollar wärend der ICO am Joer 2017 ugezunn huet, gouf Ripio eng vun där rarer Rass: eng Krypto Firma mat engem aktuellen funktionéierende Finanzprodukt. D'Fongen, déi vun der ICO gesammelt goufen, goufen benotzt fir hiren eegene P2P Prêtservice ze kreéieren deen effizient eenzel Prêten a Kredittgeber weltwäit mat Smart Kontrakter verbënnt.

Aktuell Pläng si fir déi voll Détachement vum Mikro-Prêtservice fir de Beta Test ze verfollegen, an deem méi wéi 800 Clienten an Argentinien Prêten kritt hunn. De Ripio behaapt elo datt et scho e puer Dausend Krediter ginn, déi Prêten an de lokale Fiat Währungen iwwer hir Plattform ausginn, gläichwäerteg tëscht $ 150 an $ 750. Dëst sinn Krediter haaptsächlech vum asiatesche Kontinent, a si hëllefen d'Leit uechter Südamerika ze finanzéieren.

Anescht wéi déi meescht ähnlech Kreditt- an Austauschservicer kënnen netbankéiert Benotzer cryptocurrency nei Ripio Kredittdéngschter kréien. De südamerikanesche Maart ass bekannt fir eng divers an dacks extrem komplex Relatioun mat der Finanzindustrie. Zum Beispill, rezent Weltbank Berichter weisen datt bis zu 54% vun der erwuessene Bevëlkerung vu Kolumbien keng Bankeservicer benotzen, a bis zu 30% a Brasilien. Dem Ripio seng intern Ëmfro huet festgestallt datt 19% vu senge Benotzer keng Kreditkaart hunn. Si hunn Komfortgeschäfter benotzt fir Suen ze deponéieren an hir Portemonnaien ze bannen. Wéi och ëmmer, dank dem Ripio Kredittdienst, hunn esou Leit elo d'Geleeënheet e permanente Rekord iwwer hir Scholdebezuelungen ze halen, wat hinnen hëllefe kann aner Finanzservicer an der Zukunft ze kréien.

De Ripio plangt seng Servicer fir d'Mäert an Uruguay, Chile a Kolumbien auszebauen, obwuel dëst ofhängeg ass fir eng Vielfalt vu lokalen reglementaresche Restriktiounen ze iwwerwannen. Zur selwechter Zäit huet d'politesch a wirtschaftlech Instabilitéit, en oppent reglementarescht Ëmfeld a Sécherheetsproblemer de Service verhënnert de Venezuelesche Maart anzegoen.

Trotz der Tatsaach datt Prêten hir Mikrokrediter an FIAT Währungen kréien, gëtt de Ripio Service ënnerstëtzt vu sengem eegene Token - RCN. De Kreditgeber schéckt de Prêt mat RCN. Zu deem Moment geet e Schnëtt un all déi betraffe Parteien, inklusiv Kredittbewäertungsagenten, Identitéitsverifizéierungsservicer, Cosigners, etc., ier de Ripio et endlech erëm an Fiat konvertéiert an dann d'Fongen un e spezifesche Prêt liwwert.

Cosigners ass eng Sécherheetsfunktioun déi Kredittgeber schützt géint schlecht Scholden: de Garant vum Prêt. Dëst verbessert d'Konditioune vum Kontrakt an behält den Zougang zum lokalen legale System vum Prêt, andeems de Prêt am Fall vum Standard vum Scholden assuréiert.

Insgesamt léist dëse Service ganz uerdentlech déi spezifesch Probleemer vun enger bestëmmter Regioun, an dëst ass säin zweifelhafte Plus. D'Fro wéi applicabel dës Léisung ass baussent der Regioun, a seng global Skalierbarkeet bleift op.

BlockFi, e weideren Participant un der P2P Prêt-Course, ass e rezente Participant mat enger vill méi klenger Laascht. Am Géigesaz zu anere Plattformen huet BlockFi keen ICO gemaach: all Finanzéierung gouf vun institutionellen Investisseuren gemaach. "D'Suen aus dësem Publikum erhéijen kënnt mat strenge Viraussetzungen an Fläche op eiser Plattform", sot e BlockFi Vertrieder. "Dëst erfuerdert datt mir déi zouverlässegsten an zouverléissegste Kredittgeber am Raum sinn."

Well et keng initial Mënzoffer war, existéiert de BlockFi Token och net. BlockFi seet datt dëst se vum Problem vun engem anere Krypto-Verméige spuert: “Et ass kee Notwendegkeet fir en Utility Token an engem Kredittgeschäftmodell. Eent entsteet e Konflikt vun Interesse a verwirrend Benotzererfarung. “

D'Firma gëtt aktiv an nei Juridictioune verbreet. Et ass viru kuerzem a Kalifornien a Maryland ukomm an, am Ganzen, liwwert seng Servicer a 45 US Staaten.

D'Virdeeler enthalen datt d'Firma e puer vun de niddregsten Präisser um Maart gëtt. Prêten si séier, gelueden op ongeféier 13% pro Betrag a kënne ongeféier 35% Héichkraaft ubidden.

Nodeeler: d'Firma ass shamelessly zentraliséiert. Am Géigesaz zu SALT, si passen net Kredittgeber mat Kredittgeber; BlockFi ass de Kredittgeber.

Insgesamt sinn cryptocurrency-bis-FIAT Kredittléisungen méi wéi traditionell semi-zentraliséiert P2P Prêtservicer, mat bal all hir verbonne Problemer an Nodeeler. Tatsächlech handelen se als Drëtt Partei a escrow an de Kreditttransaktiounen tëscht hire Clienten. Deen eenzegen Ënnerscheed vun normale P2P Prêtservicer ass datt se d'Benotzer net beschränken fir mat Fiat ze schaffen, awer d'Benotzung vu cryptocurrencies erliichteren, an och hiren eegene Token fir verschidde Servicer an zousätzlech Ureiz fir Clienten benotzen. Op där anerer Säit ass d'Fäegkeet Cash fir cryptocurrency Sécherheet ze kréien eng ganz attraktiv Optioun, déi am Moment méi am Nofro am richtege Liewen ass wéi pure cryptocurrency Prêten.

ETHlend

ETHlend ass och eng dezentraliséiert cryptocurrency Kredittplattform, awer am Géigesaz zum SALT an Nexio funktionnéiert se exklusiv duerch Ethereum Smart Kontrakter. Also, ETHlend stockéiert ni d'Fongen oder Verméige vu senge Benotzer. Zousätzlech bedeit dëst datt wann Dir e Kontrakt duerch ETHlend bitt, Prêten a Kredittgeber kënnen nëmmen ETH oder ETH-baséiert Verméigen benotzen (zum Beispill ERC-20 Tokens), wéi OmiseGo, Augur, etc.

Dëst ass vläicht de gréissten Nodeel vun engem reinen cryptocurrency Ökosystem. Déi meescht vun eis maachen nach ëmmer Dealen an der FIAT Währung a si wëlle wahrscheinlech Prêten an hinnen kréien: US Dollar, Euro oder eng aner lokal Währung. Awer natierlech, mir sollten drun erënneren datt duerch eng FIAT Währung zu der Equatioun ze addéieren, mir den Niveau vun der Zentraliséierung erhéijen, déi souwuel positiv wéi negativ Säiten hunn.

Op der anerer Säit ass e voll dezentraliséierte cryptocurrency Ökosystem déi meescht vun de Gesetzer vun engem Land oder engem Staat net entspriechend. Wéi och ëmmer, et wäert e vill méi zougänglecht System fir Leit op der ganzer Welt kreéieren.

De Prêt bei ETHlend ass ganz einfach.

Wann Dir e Smart Kontrakt erstallt, erfuerdert ETHLend Prêten fir ERC-20 kompatiblen Token oder Ethereum Name Service (ENS) Domänen ze schécken als Sëcherheet fir ETH Prêten am Fall vum Standard vum Prêt. Aktuell kënnen nëmme Prêten Kredittapplikatioune fir ETHLend erstellen. Fir eng Ufro fir e Prêt ze placéieren, muss de Kreditgeber Daten wéi de Prêtbegrëff, den Zënssaz an d'Zuel vun den Token, déi fir de Sécherheetsfuerderung sinn, erfëllen. Wann de Kredittgeber dës Konditioune averstan ass, gëtt e Prêtsofkommes erstallt an de Kredittgeber kann seng ETH schécken.

Weider, bezilt de Prêt d'Schold, am Aklang mat dem Kontrakt, plus Zënssätz op de Prêt, a schéckt se an e Smart Kontrakt. De Kredittgeber kritt seng ETH an Interesse vum Smartkontrakt, an déi versprach Tokens ginn opgehuewen an zréck op de Prêt geschéckt. Am Fall datt de Prêt säi Prêt net kann zréckbezuelen, kritt de Kreditgeber déi ugekënnegt Sécherheet vum Prêt a Form vun Tokens, op deem en et kann entspriechen.

Den ETHLend LEND Token ass en ERC-20 kompatiblen Token deen als Deel vun enger Pre-Sale Offer an eng ICO verkaaft gouf. De LEND Token fiert verschidde wichteg Funktiounen am dApp. Besonnesch d'Benotzer vu LEND Tokens kréien eng 25% Rabatt op d'Fraise fir d'Plattform am Verglach mat der Bezuelung duerch Ethereum. Och wann LEND Tokens ka kaaft a verkaf ginn op Mënzaustausch, ass d'Haaptbenotzung vum LEND eng Remise ze kreéieren wann Dir Fraisen bezuelt fir den ETHLend dApp ze bezuelen.

Quarterly Airdrops ginn op aktiv Kredittgeber a Prêten verdeelt. ETHLend plangt 20% vun hiren dezentraliséierte Käschten ze benotze fir d'Applikatiounen ze kafen fir de Kaf vum LEND vum Maart ze kafen, an datt de LEND tëscht all Kredittgeber a Prêten op ETHLend verdeelt. Airdrops ginn benotzt fir d'Benotzerakzeptanz ze erhéijen, souwéi fir de Prêtvolumen ze erhéijen. Zousätzlech si speziell Servicer op ETHLend nëmme verfügbar fir LEND ze kafen. Beispiller vun dëse Servicer si Lëschte mat präsentéierte Prêten, souwéi E-Mail Marketing Kampagnen. Schlussendlech plangt ETHLend Zousätzlech fir LEND ze benotzen fir Kreditter a Prêten ze belounen, déi nei Memberen op déi dezentraliséiert Kredittplattform invitéieren (Referenzbonus).

Den ETHLend plangt och an Zukunft Zukunft onverséchert Prêten u senge Benotzer, dh Prêten, an deenen de Prêt kee Sécherheetsloun ubitt. Esou Prêten si vill méi geféierlech fir de Kredittgeber. Fir Kredittgeber ze hëllefen mat de Schwieregkeeten ze handelen fir den ënnerierdesche Risiko vun net gesécherten Prêten ze bewäerten, plangt ETHLend eng dezentraliséiert Kredittbewäertung fir all seng Benotzer ze kreéieren. Kuerz gesot, d'ETHlend Prêten kënnen hir Reputatiounen iwwer Zäit opbauen, well se erfollegräich Prêten zréckbezuelen.

All ETHLend-Kreditgeber huet eng dezentraliséiert Kredittbewäertung aus verschiddene Datenquellen erstallt. D'Haaptdatenquell fir dës Kredittbewäertunge sinn Credit Tokens (CRE), déi vum ETHLend selwer ausgestallt ginn. Kreditt Tokens si speziell ERC-20 Tokens déi exklusiv op ETHLend benotzt ginn fir de Ruff vum Prêt ze representéieren. Dës Tokens kënnen net ausgetosch ginn oder iwwerhaapt op eng aner Adress transferéiert ginn. Wat méi Kreditt Tokens mat engem Benotzerkont assoziéiert, wat méi zouverléisseg dee Konto huet. Fir all geléinte 1 ETH, déi de Benotzer erfollegräich widderhëlt, kritt de Benotzer 0.1 CRE. Zousätzlech huet ETHLend geplangt Kredittstoken ze "verbrennen" vu Konten déi net Prête kënnen zréckbezuelen. E Benotzer mat enger grousser Quantitéit vu CRE wäert fäeg sinn Prêten ze kréien, deen en anere Benotzer mat engem nidderegen Betrag vu CRE net konnt Zougang hunn. D'Benotzer mat méi héije CRE Montanten wäerten mat besseren Zënssätz belount ginn, a mussen och niddereg Sécherheetsniveauen fir ähnlech Prêten ubidden wéi Benotzer mat méi nidderegen CRE.

Reputatiounsbaséiert Prêten erlaben ETHlend de Konzept vun net gesécherten Prêten un d'Benotzer anzeféieren, wéi och méi Informatioun fir potenziell Kredittgeber ze bidden. Zousätzlech plangt ETHLend d'Benotzer d'Geleeënheet hir dezentraliséiert Kredittbewäertung op aner Blockchainen ze verschécken. Prêten kënnen dann hir gutt verdéngte Kreditbewäertung an Uwendungen op aner Ökosystemer benotzen.

Awer wéi och ëmmer de Fall, den ETHlend Service bleift am Ethereum Ökosystem ugeschloss.

Elix

Elix ass nach eng aner Ethereum-baséiert Plattform fir Prêten, Crowdfunding a Bezuelen. D'Entwéckler konzentréiert sech haaptsächlech op mobil Plattformen an Benotzerfrëndlechkeet fir vun Ufank un esou vill eng Benotzerbasis unzezéien.

Mir wäerten hei net d'Bezuelung an d'Crowdfunding Funktionalitéit vun dëser Léisung berücksichtegen, awer konzentréiere sech nëmmen op säi Prêt Aspekt.

D'Eenzegaartegkeet vun dësem System läit an der Tatsaach datt den Elix e Peer-to-Peer Prêt Programm bitt op Basis vu géigesäitege Ureiz fir de Kredittgeber an de Prêt. An traditionelle Kreditsystemer bezilt de Prêt de Kreditgeber iwwer eng Serie vu Bezuelungen iwwer Zäit. Zousätzlech zum Remboursement vun der Prêtszomm selwer enthalen dës Bezuelungen och den Zënssaz, deen an de Prêtbedingunge spezifizéiert ass. Sou ee System bitt keng zousätzlech Ureiz fir de Prêt fir d'Schold zu Zäit zréckzebezuelen, ausser dem Risiko fir mat Sammler ze handelen.

An Elix, souwuel de Kredittgeber wéi och de Kreditgeber ginn vum System incitivéiert fir d'Konditioune vum Prêt z'erreechen. Wann Dir e Prêt ufroen, kënnen d'Participanten e Biergdauer wiele fir zousätzlech Belounungen ze kréien nodeems de Prêt voll zréckbezuelt gouf. Wann dës Optioun aktivéiert ass, muss de Kreditgeber den ELIX Token a sengem Portemonnaie fir eng gewëssen Zäit am System halen (ähnlech wéi de Proof-of-Stake). Wann dës Retentiounsperiod ophält, gëtt den Elix System Belounungen a Form vun engem neien Token, "Token P" (dësen Token wäert héchstwahrscheinlech en aneren Numm an der Zukunft hunn).

Wann de Prêt de Prêt zu Zäit bezuelt, ass d'Belounung gedeelt tëscht dem Prêt dee 65% kritt an de Prêt dee 35% kritt. Wann de Prêt spéit Bezuelungen huet, kritt de Kreditgeber 100% vun dëser Tax.

Token P wäert e fixen maximale Versuergung hunn, deen d'Team erwaart an e puer Joerzéngten z'erreechen.

ETHLend (kuckt hei uewen) ass méiglecherweis de gréissten Konkurrent vum Elix an der P2P Prêtsindustrie. ETHLend ënnerstëtzt eng méi breet Palette vu Krypto-Währungen, déi d'Benotzer kënne léinen, awer et gëtt kee Belounungsprogramm wéi deen deen Elix bitt.

Maker DAO

An de leschte Méint ass de Maker DAO Ökosystem stänneg gewuess, während de Präis vun der ETH erofgaang ass. Déi gesamt erausginn Schold haut ass méi wéi $ 76 Milliounen am Dai (e Stablecoin verbonne mam US Dollar) mat méi wéi 2 Milliounen ETH (méi wäert wéi $ 200 Milliounen am aktuelle Wechselkurs an der Press Zäit) als Secherheet. Dëst bedeit datt fir all Dollar, deen am Dai ausgestallt gëtt, ongeféier 3 Dollar an der ETH als Versécherung verpflicht sinn. Dëst gëtt gemaach fir d'Volatilitéit vun der ETH ze kompenséieren.

Maker DAO ass ee vun de wertvollsten dApps am Ethereum Ökosystem, an ass erfollegräich wéinst senger dezentraliséierter Managementstruktur. Dank engem zimlech komplexe System vu schlau Kontrakter kënnen d'Benotzer gebonne Dai Tokens mat ETH gespaart als Sécherung léinen.

D'CDP (Collateralized Debt Position) ass e Smart Kontrakt deen d'Schafe vun den neien Dai Tokens mam ETH als Sécherheets erlaabt. Wann den ETH Präis ënner dem Präisniveau vum Sécherheetsfall fällt, da gëtt d'Positioun liquidéiert, an de Benotzer hält Dai Tokens geléint. CDPs ginn ëmmer méi populär; trotz dem Bärmaart ass d'total Zuel vun CDPs an de leschte véier Méint op 300% eropgaang op der Maker DAO Plattform.

Et gi verschidde Grënn firwat CDPs fir béid normalen Prêt wéi och fir de Krypto Spekulant profitéieren.

Als éischt, wéi e reguläre Prêt: genau wéi d'Leit Suen op hir Haiser oder Gold léinen, kann ee mam Pere-Dollar Dai mat Ethereum als Sécherung léinen. Awer den Ënnerscheed ass datt de Prozess automatiséiert gëtt, an och méi geféierlech wéinst der ETH Volatilitéit.

Zweetens sinn dës belaascht Positiounen: een kann den Dai ausléinen an et benotze fir méi ETH ze kafen. Zum Beispill, loosst eis soen datt Dir 15 ETH maacht an den CDP opmaacht fir den Dai am Wäert vun 10 ETH ze kréien. Elo, wann Dir ETH mam geléinte DAI kaaft, da gëtt Är Belaaschtung 25 ETH amplaz 15. Awer dëst ass selbstverständlech mat dem Risiko vun der Liquidatioun assoziéiert wann de Präis wesentlech erofgeet.

Drëttens, als Arbitrage-Token: loosst eis soen datt Dir ETH hält. Elo, anstatt Är Positioun ze liquidéieren, kënnt Dir just Dai ausléinen an et benotze fir aner Tokens ze kafen. Wann den Token besser ass wéi ETH, kënnt Dir en Deel vun dësem Verméigen verkafen an Äert ETH zréckbezuelen, wärend souwuel déi iwwerschësseg Tokens déi Dir kaaft hutt an Är originell ETHs behalen.

De Maker DAO Ökosystem gëtt vum Maker (MKR) Token geréiert. Seng Maartkapitaliséierung ass eng Onmass $ 313 Milliounen, wouduerch et ee vun de wäertvollsten ERC-20 Tokens gëtt.

Allgemeng huet de Maker DAO verschidde Uwendungen, de primäre vun hinnen ass hir Stablecoin. Awer d'Funktioun vu Prêten ass och bedeitend. Trotzdem bleift et nëmmen e pure Krypto-Kreditteservice; Zousätzlech ass de Service de facto "agespaart" an engem eenzegen Blockchain Ökosystem (Ethereum).

Wéi mir gesinn, ass de Maart fir dezentraliséierte P2P Kredittléisungen lues a lues mat Projete baséiert op blockchain Technologien. Wéi och ëmmer, all dës Léisungen hunn eng Zuel vun onméiglechen (oder op d'mannst schwéier z'iwwerwannen) Limiten.

Eng vun den Haaptbegrenzung ass datt déi meescht vun dëse Léisunge bannent engem eenzegen cryptocurrency / blockchain Ökosystem "zougemaach" sinn (Ethereum, besonnesch). Awer och wann e puer vun dëse Prêtservicer mat verschiddene verschiddene Krypto-Verméigen funktionnéieren, ass hir Varietéit dacks limitéiert op e puer vun de populärsten. Zousätzlech versichen déi meescht Servicer hir Benotzer un hiren nativen Token ze bannen - wat zu der Exklusivitéit vun dëse Systemer bäidréit anstatt hir Ouverture. Also, an dëse Fäll, kënne mir all Netzwierkeffekt, eescht Skalierbarkeet oder d'Méiglechkeet fir e méi oder manner globalt Netzwierk opzebauen.

An anere Wierder, blockchain-baséiert dezentraliséierte P2P Kredittléisungen ierwen all déiselwecht Probleemer aus de Basis Layer 1 Blockchain Projeten (Bitcoin, Ethereum, etc). Dës Probleemer enthalen och de Mangel u Transaktiounsatomizitéit (a Fäll wou Cross-Chain Transaktiounen involvéiert sinn, oder et gi fiat-to-Crypto Transaktiounen).

Am Géigesaz zu dezentraliséierte Kredit Servicer, kënnen de dezentraliséierte Kreditnetzwierker net nëmmen déi uewe genannte Nodeeler vu blockchain-baséiert Servicer iwwerwannen, awer och d'Méiglechkeeten, déi existent a potenziell Benotzer ubidden (Geschäfter abegraff) wesentlech ausbauen.

Den Haaptunterschied tëscht dezentraliséierte Kreditdéngschter an dezentraliséierte Kreditnetzwierker ass datt dee Leschten, zousätzlech fir méi Skalierbarkeet an Interoperabilitéit ze garantéieren, och d'Transitivitéit vum Vertrauen ubidden. D'Servicer musse vun Drëtten vertrauen (besonnesch fir d'Kredibilitéit vun de Prêten ze bewäerten). Am Géigesaz, all Netzwierker Member an de transitive Vertrauensnetzwierker etabléiere seng / hir eege Vertrauen mat anere Benotzer. A wann et geet, gëtt hien / hatt evaluéiert a waacht all d'Risiken. Zur selwechter Zäit kënnen aner Participanten seng Vertrauen benotzen (zum Beispill wann se Multi-Hop Bezuelungen maachen etc.). En onéierlech Participant wäert manner Vertrauensfeeler mat anere Netzwierk Memberen hunn oder wierklech guer näischt hunn. Also Selbstreguléierung vum Kreditnetz wäert optrieden ouni zousätzlech Bedeelegung vun Drëttpersounen.

All dëst gëtt méiglech duerch déi speziell technologesch Léisungen, déi an hinnen benotzt ginn.

Trustlines Network ass eng Ethereum-baséiert P2P Plattform fir IOU Netzwierker ze kreéieren. Baséierend op dem urspréngleche Konzept hannert Ripple, agefouert vum Ryan Fugger am Joer 2004, erlaabt de Trustlines Network d'Benotzer Suen ze schafen a sécher Bezuelungen ënner sech ze maachen. Déi héich Idee ass datt eenzel Leit Kreditt fir d'Leit ginn, déi se vertrauen, an nëmmen fir e Betrag, dee se als fair ugesinn. Dëse presentéiert Kreditt ass Suen déi gëlteg sinn fir jiddereen deen de Kreditter vertraut. Also ass Trustlines Network wéi den aktuelle Kreditbaséierte Währungssystem, an engem Sënn, awer anstatt just Banken, kann iergendeen e Kreditor ginn.

Zënter der Skalierbarkeet vum System hänkt vu gutt verbonne Benotzer of, sinn d'Benotzer motivéiert sou vill wéi méiglech Verbindungen opzebauen. Dëst gëtt gemaach andeems e klenge Kapazitéitstax an all Transaktioun abegraff gëtt, déi un d'Benotzer / Node bezuelt gëtt, déi als Mëttelstänn, déi zwee Ennnode verbënnt. Zousätzlech zu der Kapazitéitstax ass et e Relaisgebühr (méi iwwer Relais ënner), eng Ungleichgewichtgebühr (eng Taxe fir eng Ungleichgewicht op eng gebrauchte Vertline ze addéieren), an den Ethereum Transaktiounsgebühr. Optional kënnen d'Benotzer och en Zënssaz zu all vun hire Scholden addéieren.

Et kann eng arbiträr Zuel vu Währungsnetzwierker am Trustlines Network Ökosystem sinn, andeems Dir e verwandte Währungsnetzwierk Token Factory Smart Kontrakt benotzt. Sou gëtt et keen eenzegen "Trustlines token", amplaz eng arbiträr Zuel vu coexistéierende Währungen déi nëmmen d'Tr Trustlines Network Plattform deelen, déi Trustlines Money genannt ginn. Aus der Siicht vun Helsinki, dës Zort dynamescht IOU Netzwierk wär am Fong bedeit datt d'Stad als Zentralbank vun Zorten sollt handelen.

D'Iddi ass zimlech verspriechend, awer TN ass ëmmer nach exklusiv un der Ethereum Plattform gebonnen, wat d'Versatilitéit an d'Skalierbarkeet vun dëser Léisung staark limitéiert.

De GEO Protokoll ass en dezentraliséierte P2P Protokoll fir Wäertentransfer. D'Basis Iddi ass ganz ähnlech mat der Iddi vum Trustlines Network (oder éischter, dem Ryan Fugger seng originell Ripple Iddi). Awer, am Géigesaz zum TN, huet de GEO eng méi global Approche fir de Problem - plus ass et net mat Ethereum oder all aner Layer 1 Blockchain gebonne ginn.

De GEO ass eng Layer 3 Protokoll Léisung, eent vun den Haaptziler vun deenen ass d'Interoperabilitéitsprobleem vu verschiddene cryptocurrency an blockchain Ökosystemer ze léisen, souwéi se mat traditionelle Finanzsystemer ze verbannen. An anere Wierder, d'Entwéckler vum GEO Protokoll stellen sech d'Aufgab d'Méiglechkeet ze ginn fir de sougenannten Internet of Value ze kreéieren: en universellt System, deen all méigleche Carrier vu Wäert, souwéi Systemer fir säin Transfer, an eng eenzeg vereenegt weltwäit Netzwierk vu Wäerteraustausch.

Wéi Dir kënnt gesinn, ass dës Aufgab vill méi breet wéi déi an dësem Artikel berücksichtegt gëtt. De GEO Protokoll erméiglecht awer och d'Schafe vun enger Zuel vu Benotzungsfäll op Basis vu senger Technologie, vun deenen een en dezentraliséierte P2P Kredittnetz ass: en Netz an deem all Benotzer seng eege Kredittlink definéiere kann, erstellen an ënnerhalen.

Aner Virdeeler vun der GEO Protokoll Technologie enthalen déi folgend:

  • Bitt Atomizitéit vun all Bezuelungen (inklusive Cross-Chain Bezuelen).
  • Fannt automatesch Bezuelbunnen tëscht Noden ouni direkten Kredittlink, a bestëmmt och déi maximal Bezuelung (maximal Flux) Kapazitéit vun dëse Weeër.
  • Erlaabt automatesch Clearing vu géigesäitege Scholdeflichtungen (Scholdekreeslaf tëscht verschidden Netzwierk Participanten fannen an zoumaachen - bis zu 6 Hop).
  • Off-chain and blockchain agnostescht Protokoll.
  • Lokale Konsens tëscht de Knoteren déi direkt an enger bestëmmter Bezuelung involvéiert sinn; en eenzegaartegt System fir méiglech Konflikter ze léisen, baséiert op Observateuren.
  • Erwuessene Privatsphär (all Informatioun iwwer Verbindungen a Bezuelungen gëtt lokal op den Node selwer gelagert), plus d'Post-Quante Kryptografie gëtt am Protokoll benotzt.

Den Dharma Protokoll ass och eng Protokoll-Léisung, awer mat der Sicht vun der Tokeniséierung vun de Scholden am breede Sënn. De Projet plangt dëst z'erreechen andeems de Prozess vun der Emissioun, Zertifizéierung an Administratioun vun tokeniséierte Scholden standardiséiert gëtt.

Méi fréi huet d'Dharma Entwécklungsteam probéiert eenzel Léisungen fir spezifesch Aarte vu Scholdeflichtungen ze realiséieren, awer méi spéit realiséiert d'Noutwennegkeet eng global an universell Léisung ze kreéieren, an dat ass wat se ugefaang hunn ze maachen.

Méiglech Benotzungsfäll bauen déi folgend spezialiséiert Léisungen um Dharma Protokoll wéi:

  • Tokeniséierte kommunale Obligatiounen: Gemengen finanzéieren dacks ëffentlech Infrastrukturprojeten andeems se kommunale Obligatiounen ausginn. Mat Hëllef vun der oppener Scholdestandard kënne Gemenge, grouss an / oder kleng, tokeniséierte Obligatiounen direkt un hir Bierger verkafen an engem Prozess ähnlech wéi eng ICO.
  • Dezentraliséierter Margineprêt: e gesonde Finanzsystem erfuerdert souwuel Spekulanten a Skeptiker, sou datt Kaaft a Verkaafs Marge sinn fundamental Komponenten vun all Flëssegke Finanzmäert. Mat Hëllef vun der oppener Scholdestandard kënnen peer-to-peer margin Prêt-Schemas mat Smart Kontrakter a Präis-Feed-Orakele gebaut ginn.
  • Tokeniséierte SAFT: Projete erhéigen dacks strammend Quantitéiten un Kapital fir hiren eventuellen Tokenverkaaf bei Gefierer bekannt als SAFTs ze finanzéieren. Mat engem oppenen Scholdestandard kënnen SAFT Ofkommes als generesch Scholdetokenen getoken ginn, wou d'erwaart Ofbezuelung an Eenheeten vum geschwënn ofgebaute Protokolltoken definéiert gëtt.

Also, Dharma ass en interessante Projet mat enger passender Approche fir e spezifesche Problem. Awer si fäerten genau dëse spezifesche Problem ze léisen, anstatt mat méi breeden Ziler ze këmmeren. Wéi och ëmmer, dëse Projet ka vill zu méi breet Aufgaben bäidroen.

D'real Kraaft vun dezentraliséierte P2P Kredittléisungen gëtt nëmmen unerkannt wa se et geréieren net nëmmen Servicer ze ginn, awer Netzwierker (oder en integralen Deel vun méi extensiven global Netzwierker). Dann, tatsächlech, wäert d'ursprénglech Iddi vun dëse Systemer vollstänneg realiséieren, an hir Utility fir jiddereen wäert eropgoen a Proportioun zu der Zuel vun de Kredittgeber a Prêten am Netzwierk (de Netzwierkungseffekt).

All (gréisstendeels oder ganz) zentraliséierten Service, oder seng Bindung un iergendeng existent Ökosystemer (oder d'Schafung vun engem eegene, geschlossen an / oder net verbonne mam Rescht) representéiert nëmmen hallef Moossnamen. Dat wier e Versuch ze limitéieren an ze prioritiséieren wat oppen, grenzenlos an zougänglech sollt sinn.

De Moment stellen déi meescht vun de existente Léisunge bis elo, a méi oder manner Ausmooss, dës déiselwecht Hallefmoossname vir, déi mir just ernimmt hunn. Allerdings sinn Technologien wéi den GEO Protokoll opkomm, déi d'Méiglechkeet ginn dat vollt Potenzial vun dezentraliséierte Kreditnetzwierker ze entliewen a méi.

Follegt GEO Protokoll um:

[Medium | Twitter | GitHub | Gitter | Telegramm | LinkedIn | YouTube]

Ursprénglech publizéiert op hackernoon.com de 26. Februar 2019.